年輕人理財流行“新三金”
低利率時代，貨幣基金、債券基金和黃金基金受青睞
長沙晚報12月9日訊(全媒體記者 范宏歡 實習生 黃春華)“銀行存款利息越來越低，大家都是怎么理財的?”“現在怎樣理財收益比較高，有沒有推薦?”……近期，國內銀行業迎來存款產品結構調整潮，記者在各大社交平臺上看到，不少年輕人發帖詢問。
在繼多家國有大行下架五年期大額存單后，眾多中小銀行也紛紛跟進調整長期存款產品線，三年期、五年期等長期存款產品的市場供給逐步收縮。面對傳統儲蓄收益的走低，年輕人紛紛轉向“新三金”理財——貨幣基金、債券基金和黃金基金。
長期存款利率持續下行
自去年以來，國內銀行業已啟動多輪存款利率下調。今年5月，國有六大銀行完成第七輪人民幣存款掛牌利率下調，活期存款利率降至0.05%，接近零利率，1年期定存利率也降至1%以下。在此背景下，以傳統高息存款為代表的大額存單開始減少。
記者通過手機銀行等渠道查詢發現，目前六大國有銀行均已停止發售新的五年期大額存單，三年期大額存單利率也普遍調整至1.5%至1.75%區間。部分區域性銀行甚至直接取消了三年期和五年期的普通定期存款產品。
根據中國人民銀行發布的《2025年第三季度城鎮儲戶問卷調查報告》顯示，傾向于“更多儲蓄”的居民占62.3%，比上季低1.5個百分點;而傾向于“更多投資”的居民占18.5%，比上季高5.6個百分點。
“低利率環境下，單純依靠存款保值增值的難度加大。”金融理財專家表示，“大家已經開始積極尋找既能控制風險，又能獲得相對穩健收益的替代方案。”
“新三金”配置成年輕人理財新趨勢
面對傳統存款收益率的下降，年輕一代投資者也在探索新的資產配置路徑。近期在社交平臺上引發討論的“新三金”配置策略受到關注。
所謂“新三金”，是指將資金分散配置于貨幣基金、債券基金和黃金ETF三類資產的一種理財方式。這種組合借鑒了國際通行的資產配置理念，通過持有低相關性的多種資產來分散風險、平滑收益波動。
“利率下行是事實，所以也在調整儲蓄方式。‘新三金’配置至少讓資金更靈活點。”一位投資者在網上分享自己的經驗，“我現在把資金分成三部分：一部分放貨幣基金作為日常流動備用金，一部分配置債基作為穩健底倉，還有一小部分定投黃金ETF。”
據第三方平臺數據，目前已有不少“90后”“00后”在理財平臺上嘗試構建類似的多元資產組合。這種將現金管理工具、固定收益產品和抗通脹資產相結合的方式，正成為年輕人應對低利率環境的新選擇。
專家提醒：理性配置，防范風險
盡管多元配置理念逐漸普及，但理財專家也提醒投資者需保持理性。“任何投資都有風險，包括債券基金和黃金ETF也會面臨市場波動。”一位財富管理機構負責人強調，“投資者應根據自身的風險承受能力、資金流動性需求和投資目標來構建合適的組合，避免盲目跟風。”
對于普通投資者而言，建議可參考“金字塔”原則：底層以流動性好、風險低的資產為主，中層配置穩健型產品，頂層才考慮適當參與權益類或商品類投資。同時，定期審視和調整資產配置比例，保持組合與個人情況的匹配度。
責編：劉茜
一審：劉茜
二審：印奕帆
三審：譚登
來源：長沙晚報
